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  根据相关媒体报道,5月23日,温州市委组织部在温州银行召开人事大会,大会通过由浙江省农村信用社联合社五位高层入驻接管温州银行。

  消息一出,备受市场关注。5月27日,温州银行官微正式发布公告回应称,为了改善股权结构,优化公司治理,近期该行引进了战略投资者入股温州银行。同时,温州银行确于5月23日进行了高管人事调整,原因是“领导班子三年任期已届满。”

  资料显示,温州银行的前十大股东由多家民营公司和地方城投平台组成,第一大股东为“新湖系”企业。众所周知,新湖集团以地产发家。财报数据显示,2016年新湖系控股以来,温州银行信贷资产中投向房地产业、建筑业的资金总体规模较大,并因“违规向项目资本金不足的房地产项目发放贷款”、以“明股实债”形式为房开企业提供用于缴纳土地款的融资支持等频繁收到监管罚单。经营乱象叠加经济增速放缓,近年来温州银行资产质量及拨备水平面临压力,净利润整体波动下行。

  2020年9月,温州银行拟增资扩股,温州市政府用筹集的50亿元支持中小银行发展专项债资金进行认购入股。2020年年报显示,该行的第一大股东已变更为温州市国有金融资本有限公司(下称“温州国金”),持股31.77%。

  经过了引进战略投资者以及高管换血,当前的温州银行未来发展任重道远。相关违规整改情况如何?未来在业务转型、提高盈利能力方面有何战略计划?记者就相关问题向温州银行发去采访函,截至出稿,尚未收到回复。

  引战后,管理层人事调整接踵而至

  资料显示,温州银行成立于1998年12月,由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成,原称为温州市商业银行,2007年12月17日更为现名,是温州市首家具有一级法人资格的股份制商业银行。

  2016年,新湖中宝(3.1900.000.00%)股份有限公司入股温州银行。新湖中宝的实际控制人黄伟是浙江有名的商人,去年再次上榜“2020胡润百富榜”,为温州首富。新湖中宝官网显示,该该公司主营业务为高科技、地产和金融服务等。拥有银行、证券、保险、期货等多家金融机构的股权,是中信银行(5.280-0.01-0.19%)、温州银行、湘财股份(14.300-0.55,-3.70%)、新湖期货、阳光保险等机构的主要参股股东。

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  去年9月7日,时隔4年,温州银行再次启动增资扩股计划。官网发布的《关于实施温州银行股份有限公司增资扩股方案的公告》显示,经浙江银保监局批准,温州银行拟增资扩股发行数量不超过23.73亿股,拟募集资本70亿元。

  此次温州银行增资扩股因发行认购方式的不同引发了外界关注。公告显示,经全体老股东按比例配股认购后,未足额认购的部分,“通过地方专项债券资金筹集,由温州市人民政府指定特定主体认购”。

  彼时2000亿元地方政府专项债注资中小银行政策是市场关注的热点,多个省份正推进发行专项债券合理补充中小银行资本金相关工作。2020年12月,浙江省财政厅披露了此次专项债发行及具体补充银行资本金方式,浙江省支持中小银行发展专项债(一期)计划发行规模50亿元,将用于温州银行一家补充资本金。从资本补充方式来看,此次50亿元专项债资金将通过温州国金间接入股温州银行。

  “把补资本与优化公司治理有机结合起来”,是此前国务院金融委公告中,对此次中小银行补充资本活动提出的要求。温州银行此次增资扩股完成后,股东结构和公司治理方面的变化也受到关注。资料显示,专项债券对应的股份占温州银行总股份的31.77%。即增资完成后,国资企业温州国金取代新湖系,成为温州银行第一大股东。

  注册资本金变更5个多月后,温州银行在高层人事方面再传出重大变动消息。近日有媒体报道称,5月23日,温州市委组织部在温州银行召开人事大会,原党委书记、董事长叶建清被免去所有职务,由浙江省农村信用社联合社系统的五位管理人员出任温州银行高管,包括任命陈宏强为温州银行党委书记兼拟任董事长,拟任邢岛为行长,拟任吴剑红为监事长,拟任谢作雷、柴雷鹰为副行长。

  消息发酵两日后,温州银行官方予以了回应。温州银行5月27日公告显示,为了改善股权结构,优化公司治理,近期温州银行引进了战略投资者入股;同时,温州银行领导班子三年任期已届满,已于5月23日顺利进行了人事调整。

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  上述官宣算是对传闻的部分证实。记者就此事咨询浙江当地的几位从业人士时,多位也均指出“接管”的说法并不准确。“温州银行的高管人事任免是上级部门的协调安排,不能因为人员变动数量的多少、或是新任高管来自其他金融机构,就简单理解为温州银行被别家金融机构接管了。”

  盈利水平下降,行业和客户集中风险偏高

  业内普遍认为,后疫情时代,中小银行的信贷资产质量仍面临下行,未来存在较大的不良资产处置压力,中短期内盈利能力或将承压。不论是通过增资扩股引入优质战略投资者,还是几家中小银行兼并重组,都能有效减轻经营压力。

  记者梳理温州银行近年业绩报告发现,2016年以来,该行的多项经营指标波动较大,其中ROE(净资产收益率)、净利润等盈利指标均是整体呈现下滑的趋势。

  数据显示,2016年至2018年,温州银行的净利润分别为10.29亿元、9.02亿元、5.1亿元,呈现连续三年下滑的趋势。在2019年短暂回升之后,2020年,温州银行的净利润大幅下滑77%至1.59亿元,达到了近5年的新低。与此同时,该行的ROE(净资产收益率)从2016年的9.21%一路走低,截至2020年底甚至降到了1.01%。

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  对于业绩大降,温州银行在年报中解释称是由于“计提减值损失增加”。数据显示,2020年温州银行的信用减值损失由上年的15.74亿元增至24.09亿元,同比增长幅度为53.04%。从具体项目看,其中发放贷款及垫款减值损失所占的比重最大。

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  联合资信在2020年温州银行跟踪评级报告中指出,温州银行信贷资产中投向房地产业、建筑业的资金总体规模较大,资产质量及拨备水平面临压力,对温州银行的信用风险及流动性管理带来一定挑战。2020年年报显示,截至去年底温州银行前10大贷款及垫款单一客户中,有三名属于房地产业、建筑业。2019年,前10大贷款及垫款单一客户中,房地产业、建筑业则更是占了七席。

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  这或与温州银行的前十大股东由多家民营公司和地方城投平台组成有关。截至2020年底,新湖中宝股份有限公司持股10.81%、温州市名城建设投资集团持股13.81%、温州市财务开发有限公司持股3.35%、新明集团有限公司持股3.2%、大自然房地产开发集团持股2.54%、温州开发投资有限公司持股2.48%。

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  据2019年年报披露,报告期末,温州银行全部关联方交易余额为83.13亿元,单一最大关联方授信净额、最大集团关联方授信净额和全部关联方授信净额占资本净额的比例分别为7.80%、15.95%和49.13%,最大集团关联方授信净额占资本净额的比例高于监管规定。经过2020年的引战和整改,截至2020年末,温州银行重大关联交易余额降至361470万元,其中新湖中宝股份有限公司244600万元、温州市名城建设投资集团有限公司110370万元。

  此外,记者注意到,银保监会信息显示,近年来温州银行及其下属分支机构因涉房地产贷款违规多次收到监管的百万元大额罚单。

  其中罚单金额最高的一张在2019年7月开出,处罚事由显示,温州银行存在对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎;对关联方融资业务管理不到位;对单一集团客户授信余额管理严重不审慎;为企业收购商业银行股权提供融资支持;以“明股实债”形式为房开企业提供用于缴纳土地款的融资支持等违法违规行为,被处罚款330万元。

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  最近一次因相关违规被开罚单是于2021年5月13日。罚单显示,温州银行上海分行2018年11月曾违规向项目资本金不足的房地产项目发放贷款;2018年12月和2019年2月,该分行部分流动资金贷款变相用于支付拍地保证金。因包括上述违规在内的5项事由,上海银保监局对温州银行上海分行处以罚款250万元并责令改正。

  资产质量方面,2016年至2019年,该行不良率分别为1.45%、1.44%、1.72%、1.78%,呈现明显上升趋势。2020年,经过加强清收,该行不良贷款余额为13.14亿元,比年初减少8.57亿元。不良率为0.94%,比年初下降0.84个百分点,有好转的趋势。

  据浙江省财政厅公布的2020年浙江省支持中小银行发展专项债券发行文件,中债资信在评级报告中指出,该项目偿债资金来源于温州国金所持温州银行股份每年分红资金及股份市场化转让所得。据《温州国金稳银深改项目募投报告》预计,补充资本实现转型发展后,温州银行经营效益将逐步改善,资产利润率将逐步回升,预计未来10年将可从0.3%上升至0.8%左右,10年可以实现净利润合计257.86亿元。

  即增资扩股、高层换血后,当前的温州银行未来发展任重道远。经营乱象不断的温州银行能否“脱胎换骨”?未来在业务转型、提高盈利能力方面有何战略计划?记者就相关问题向温州银行发去采访函,截至发稿,尚未收到回复。


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